监管层重磅出手，打掉这个“洗钱通道”

诸位一定好奇，标题里神秘的“洗钱通道”是什么？

让我们从一桩旧事说起。

一

2020年8月，美国查封并公布了“基地”组织、伊斯兰国（ISIS）等拥有和使用的虚拟货币账户，币值超过200万美元。据区块链安全机构透露，这些账户地址的资产与数十个主流虚拟货币交易所发生交互，变现渠道遍布全球。

这意味着，借由虚拟货币交易，恐怖组织已将洗钱渠道嵌入全球金融系统。虚拟货币具有的跨境、无监管等特性，某种程度上正中贩毒、贪腐、逃税等洗钱者的下怀。

从去年起，全球就已开展新一轮对虚拟货币的严管。去年11月，美国财政部称，计划跟踪虚拟货币钱包所有者及交易人员；今年1月，美国财政部长称，“作为恐怖主义融资的新兴工具”，虚拟货币可能已被非法滥用，政府需审查、限制其使用方式；欧洲央行行长拉加德也跟进表态说，比特币是高度投机性资产，涉及洗钱，全球需对其监管达成共识。

全球性的风险，难有国家独善其身。据区块链安全机构调查，2020年，中国未受监管的跨境流动虚拟货币价值达175亿美元，较2019年增长51％，且仍在快速增长——可以说，激增的洗钱新通道，正给中国反洗钱工作带来巨大挑战。

与此同时，虚拟货币领域的安全事件也呈高发态势。区块链安全机构数据显示，2017年至2018年，中国虚拟货币领域诈骗案有7起；2019年，这一数字增至20起；到2020年，又激增至151起，导致的损失金额高达31.3亿美元。

高额诈骗金背后有组织严密的团伙。在江苏常州，2020年警方破获了一个虚拟货币“杀猪盘”团伙，经查，该团伙在全国300余地市作案370多起，涉案总金额达1.2亿元。

性质如此恶劣，监管层岂会放过？

二

今年以来，金融监管部门对虚拟货币的整治动作不少——

5月中旬，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布公告，提示虚拟货币交易炒作风险；5月21日，国务院金融稳定发展委员会进一步要求，“打击比特币挖矿和交易行为”；6月，央行又约谈了工商银行、农业银行等5家银行及支付宝，要求各机构全面排查识别虚拟货币交易所及场外交易商资金账户，及时切断交易资金支付链路……

为何如此严厉？监管部门表示，这是因为“虚拟货币交易炒作活动扰乱经济金融正常秩序，滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众财产安全”。加强监管，正是着眼于国家金融体系与人民财产安全。

但仍有不少炒币者认为：风险投资嘛，无风险无收益，何况许多资本界人士都对虚拟货币青眼有加。持这种观点的不乏“大佬”，比如特斯拉创始人马斯克、推特首席执行官杰克·多西、软银孙正义等。他们认为比特币“将变成全球储备货币”，是“最具价值资产”；他们真金白银为比特币站台，助推比特币价格迎来一波又一波疯涨。

但是，世界上有物品只涨不跌吗？即便承载稀缺性、未来属性，但价格总归要反映物品实际价值。若波动偏离常轨太远，价值回归便指日可待。以此审视虚拟货币，会发现许多问题。比如：

其一，虚拟货币交易会煽动社会公众的贪欲，为追逐“气泡上反射出来的财富幻象”而疯狂下注。前车之鉴屡见不鲜，P2P爆雷大潮中，多少教训仍历历在目？

其二，比特币挖矿极其依赖算力，需依靠电力支撑。这些日子，四川、青海、内蒙等多地大力清退挖矿企业，仅四川一省就清退了26家。这些地区小水电发达，能撑起庞大算力，供上百万比特币挖矿机24小时挖矿。比特币价格越高，挖矿机越多，小水电消耗越大，如是循环往复。若长此以往，这背后是多少水电资源的浪费？

三

金融体系不能被“洗钱”和诈骗锈蚀，社会风气不可因贪婪与投机而沦丧。虚拟货币的交易风险、资源浪费严重，根治势在必行。

首先是瞄准虚拟货币矿场，定向“断电”。2021年6月18日，四川省要求省内发电企业自查自纠，停止向虚拟货币挖矿项目供电；贵州、云南、青海、内蒙古等地也有相关举措。一番整治下，国内比特币算力骤降。截至6月21日15时，全网算力已由5月13日181EH/s降至118.26EH/s，降幅超30%。

除了物理割除，央行还约谈部分银行及支付机构，要求全面排查虚拟币交易所和场外交易资金账户，切断资金交易支付通道，及时掐断各类虚拟币资金活动。被约谈金融机构一致表态：不开展、不参与虚拟货币相关的业务活动，加大排查处置力度，坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路。这是把虚拟货币与法定货币的结算、交割通道彻底斩断之举。整治组合拳打出后，虚拟货币非法活动大概率将在中国出局。

毕竟，区块链技术、数字货币该用在推动人类进步的场景中。若用于“类赌博”场景，满足毒贩、贪污犯、避税客、嗜赌者的洗钱、资产转移和金融炒作需求，实在谬以千里。

编辑: 林惠虹